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第101号（2008年6月5日配信）
■【保険道場】第101号（2008年6月5日配信）
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── 世の中で一番真剣な保険マガジン ──
【 保 険 道 場 】 金融・保険メールマガジン 2008-06-05
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■ 目次
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01：（保険のアレコレ・第1回目）「貯金は三角▲ 保険は四角■」
02：（保険クイズ）選んでクリックするだけ。「図書券」当たるかも
03：（保険コラム）もしかして払い過ぎ？火災、地震、自動車保険の保険料
04：（編集後記）
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╋■┛ 01：（保険のアレコレ）「貯金は三角▲ 保険は四角■」
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こんにちは。
今回より、新コーナー「保険のアレコレ」を担当させて頂く事になりました
ファイナンシャルプランナーの佐藤名ゝ美（さとうななみ）です。
弱冠20歳にして保険営業の世界に飛び込んで以降、
大手生命保険会社（自社の保険商品を販売する立場）、
乗合保険代理店（複数社の保険商品を比較販売する立場）、
独立系ファイナンシャルプランナー（保険商品を販売せず有償で
アドバイスを行う立場）と、様々な角度から保険を見つめ、
この春で満17年となりました（いきなり歳がバレバレです）。
これまで、それぞれの立場で、お客様のことを一生懸命考えながら
保険について掘り下げてきたつもりですが、
視点を変えることで見えてきたこと、
時間をかけてわかってきたことが色々あります。
そんな私が考える「ぜひ知っておいてほしい保険のアレコレ」について、
これからできるだけわかり易くお話ししていきたいと思いますので、
どうぞよろしくお願い致します。
では、本題に入って参りましょう。
第1回目のテーマは・・・
「貯金は三角▲ 保険は四角■」 です。
これは、私が20歳の時、保険会社に入社して初めて教わった言葉です。
毎月同じ金額を積み立てた場合・・・
積み立て開始から時間が経つにつれて徐々に残高が増えていき、
途中で万一のことが起こっても、それまでに貯まっている元金と
その利息しか戻らないのが貯金（三角形）で、
加入したその日から一定の保障を得ることができ、
満期まで目的の保障が続くのが保険（四角形）である。
・・・ということを説明したこの言葉には、
保険の保険たるゆえんが端的に語られていて、
今でも私の中で保険を考えるときの“軸”となっています。
ところで、保険についてのご相談で
「掛け捨て型がいいの？貯蓄型がいいの？」という質問をよく受けます。
目的や状況によって様々ですので、一概にどちらとは言えませんが、
それでもあえてお伝えしたいのは「保険にしかできない役割がある」
ということです。
保険にしかできない役割とは・・・もちろん、保障です。
預貯金でも間に合う様な目的や金額ならば、わざわざ保険に加入する
必要はないでしょう。
それでは間に合わないことがあるから、私たちは保険を選ぶんですよね。
ということは・・・
どんな目的で加入するのかを明確にして、
必要な保障額や保障期間をしっかりカバーすることを最優先に考えれば
間違いないのではないでしょうか。
損得や利回りはサブテーマとして、保険以外の金融商品とも比較して
考えられたらいいのではないかと思います。
（次回に続く）
以上、ご参考になりましたか？
保険市場では、48社・140商品の保険を取り扱っております。
みなさんの保険選びに是非ご参考ください。
→保険市場はこちら
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╋■┛ 02：（保険クイズ）選んでクリックするだけ、図書券当たるかも！
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「三択クイズ」に挑戦してみませんか？
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★ 全問正解すると、抽選で図書券をプレゼント！
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Q1. 日本に初めて近代生命保険のしくみを紹介した人は誰でしょう？
ア. 伊藤博文
イ. 福澤諭吉
ウ. 坂本龍馬
Q2. 生命保険加入世帯が、一年間で支払っている保険料
（貯蓄型保険を含む）の平均額はおよそいくらでしょう？
ア. およそ28万円
イ. およそ41万円
ウ. およそ53万円
Q3. 簡保生命保険の加入限度額について、
正しいのは以下のうちどれでしょう？
ア. 基本的に700万円で、加入後3年を経過した場合300万円の増額が可能
イ. 基本的に1,000万円で、加入後4年を経過した場合300万円の増額が可能
ウ. 基本的に1,000万円で、加入後5年を経過した場合500万円の増額が可能
◆正解発表はこちらから
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╋■┛ 03：（保険コラム）もしかして払い過ぎ？
■┛ 火災、地震、自動車保険の保険料
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損害保険各社が火災保険などの保険料を取りすぎていた問題が
新聞を賑わしています。しかも取り過ぎた保険料の総額は、
大手6社だけで約300億円という驚きの金額。
保険金不払い問題のこともあり、「損害保険会社はどうなっているの？」と
頭を傾げてしまうような不祥事ですが、
どうやら原因は保険商品の複雑化にあるようです。
今回の場合は、「本来割引対象になるのに適用されていない。」
「実際の価値よりも高い保険金額を設定している。」
というのが、保険料取りすぎの主な理由だそうです。
各社は取り過ぎた保険料を契約者に順次返還しているそうですが、
払いすぎている保険は、できるだけ早く適正な内容に修正したいものですね。
そこで今回は、
--- 火災、地震、自動車保険のご契約内容のチェックポイントと、
知っていると得する割引や特約をご説明します。 ---
● ツーバイフォー住宅なのに普通の木造住宅で契約しているケース
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ツーバイフォー住宅や軽量気泡コンクリートといった燃えにくい木造住宅
なのに、保険料ランクを間違えて普通の木造住宅で契約されているケース。
ツーバイフォー住宅(2×4工法・枠組壁工法)とは、壁の面と床の面とで
組み立てられる「壁式構造」で、柱・はりで作られている「軸組構造」の
一般木造住宅に比べて、火が回りにくく強い強度を持っているので
保険料も安くなります。
ちなみにツーバイフォー住宅であるかどうかは
外観から判断するのは困難です。自宅の建物構造が書かれた
「建築確認書」か、建物を建てた建築業者に確認してみましょう。
● 建物の価値は年々低くなる。
新築価格のままで長期契約しているケース
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住宅ローンを借りて建物を建てられるとローン返済期間に応じた
「長期」火災保険にご加入されることが多いと思います。
契約当時の新築価格で保険金額を設定したまま、長期間契約していませんか？
年々、ローン返済によって借りたお金が減少すると同様に
建物も毎年古くなり保険対象としての価値も低くなっているのに、
保険料は当初の高いまま徴収されてしまいます。
契約途中で保険金額を減らすことも出来ます。
まずは、現在の保険証券を見て、保険期間は何年になっているか、
保険金額はいくらになっているか、
そして、建物は築何年が経過しているかを確認してみましょう。
● 1981年6月1日以降の新築は、地震保険料10％引き
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1981年6月1日以降に新築された住宅には建築年割引が適用され、
地震保険料が１０％引きになるのに、適用されていないケースがあります。
1981年6月1日以降に自宅を建築されている場合は、
保険証券に割引が適用されているかを確認してみましょう。
● 意外と忘れている？ 自動車保険のゴールド免許割引。
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保険始期時に免許の色が何だったかで保険料が決まります。
ゴールド免許なのに保険料割引が適用されていないケースがあります。
保険証券の保険始期段階で、ゴールド免許だったか
ブルー免許だったかを確認しましょう。
● 各社で色々な割引あり。保険会社選びも重要。
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最近の火災保険は、損害保険各社で色々な割引や特約が適用されます。
・住宅に防災機器を設置していれば「住宅用防災機器割引」
・オール電化住宅だったら「オール電化割引」
・タバコを吸わない家庭であれば「ノンスモーカー割引」
が適用される保険会社もあります。
あと、マンション上層階にお住まいの方は、
水災によって水没する可能性はありませんので「水災不担保特約」を
付けることで保険料が割安になったりします。
保険料も各社で自由化になっている今、
どの保険会社を選ぶのかも、重要なポイントのひとつです。
今回のお話はお役にたちましたか？
保険市場では全国に来店型の店舗展開をしております。
損害保険商品はわかりにくいものも多いですので、
保険証券等をご持参の上、ぜひご来店下さい。
無料相談させていただきます。
→お近くの保険市場ショップはこちら
→インターネットでのご相談・見直しはこちら
→電話でのご相談・見直しは 0120-865-637 （通話料無料）
【平日：9:00〜2100 土日祝：9:00〜17:00】
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╋■┛ 04：編集後記
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梅雨入りしたのに晴続き。30℃の夏日は臨月まじかの身にはこたえる。
夕方涼しくなってからのお散歩だとブヨの餌食になるので、
日中の散歩に変更。晴れた日の海の色は素晴らしいけど、あまりにも暑い。
ああ、目の前の海に飛び込みたい。
去年は毎日泳いでいたけど、さすがに今年は・・・。
漁師はともかく地元の人はあんまり海で泳がない。
泳いでいるのは観光客か移住者。
目の前の海はサンゴ礁の浅瀬が続いており、リーフまではかなり距離がある。
リーフを超えると海は急に深くなり、海流も激しくなるので危険だけど
リーフよりかなり内側で泳いでいるのでサメの心配もなく、
水深が胸ぐらいの位置で色とりどりの枝サンゴや魚たちを
見ることができて楽しい。
臨月も近づき1週間後には帰郷。石垣島ともしばらくお別れ。
主人も優しい。あと1週間の辛抱だからだそうだ。ちぇっ。 (yuriko)
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●このメールは以前「8798.net」「保険市場」サイトにて
「保険情報サービス」のご登録をいただいた方にお届けしています。
【保険道場】は、保険や年金、金融に関するお役立ち情報を
毎月２回、お届けするメールマガジンです。
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金融・保険メールマガジン【保険道場】
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