保険商品によっては「家族加入」出来る保険商品も存在し、 主たる被保険者と従たる被保険者を設定して加入するもので、「家族特約」とは異なります。
家族型は一人ひとり別々に加入するよりも割安ですが、夫が主たる被保険者の場合、従たる被保険者になる妻子は夫の保障額の６割までの保障額しか設定できない商品が多いです。
家族型は子どもの人数に関係なく保険料が同じなので子どもの多い家庭はおトクですが、家族型で加入を検討する際には、主たる被保険者が死亡・高度障害の場合は、その後の保険はどうなるかを事前に確認しておきましょう。
「家族特約」の場合は主契約者が亡くなると消滅してしまいますが、家族型は保険会社で扱いが異なります。保険が消滅してしまうようだと、妻が病気をしていて他の保険への加入が厳しいときには困ります。なかには、保険料が免除されて契約が継続されるものもありますが、その分保険料は割高となります。最近は、妻や子の給付割合が８割まで拡大した会社もあって、自由度も増しています。
このほか家族型で加入した場合、万が一離婚などした場合や被保険者が死亡された場合には、自分が被保険者でなければ、現在の年齢の保険料で保険に一から告知し加入する必要があります。加入時点での健康状態によっては、保険に加入したくても加入できない可能性もあります。
健康なうちに入れるのが保険です。家族型のほうが一見おトクに見えますが、将来のことを考えると単独加入をおすすめします。